Первому страховому брокеру Беларуси — 20 лет!…

Опубликовано 08 Апр 2017 
Рубрики: Брокерская тема | Комментировать

nakleyka 28 апреля 2017 года исполняется 20 лет нашей брокерской компании «СтрахЭкспертГрупп». Практически можно говорить и о 20-летнем периоде существования института страховых брокеров в стране. Дата солидная, ничего не скажешь. За это время было сделано много. Лет 7 мы были единственным страховым брокером в Беларуси. Нарабатывая за эти годы практику брокерской работы и документооборота, формируя отношения с иными участниками рынка, участвуя в разработке нормативных актов — удерживали «позиции» и создавали «плацдарм» для последующего развития нашего дела.

И наконец, брокеры заняли свое достойное место на страховом рынке страны. Сейчас действует 30 брокерских компаний. На брокеров приходится порядка 10% взносов в сегменте добровольного страхования (обязательным мы заниматься не можем с 2004 года). Нас уже узнают, нас спрашивают, нашими услугами интересуются. За эти годы изменилось профильное законодательство, изменились подходы в регулировании, правда, зачастую, не в лучшую сторону.

Иногда, со стороны регулятора, проскакивают недоброжелательные «взгляды» с попыткой обобщения, хотя на самом деле касаются, в большей степени, частных случаев. Рассчитываю, что и дальше будет удаваться находить решения сложных вопросов на основе законодательства и здравого смысла.

Конечно не все выглядит так, как мы хотим. В каждой стране есть свои нюансы и особенности в регулировании деятельности страховых посредников в целом и брокеров, в частности. Есть свои традиции, есть общеэкономические и политические моменты. Но, на мой взгляд, основная часть сложностей и спорных вопросов, связана с пониманием роли брокеров в страховании. Как-то я писал о том, что работа брокера напоминает «танго втроем». И эту комплексную роль очень сложно, а где-то и невозможно изложить сухими строчками нормативных актов. В какой момент закончилась услуга для клиента и началась для страховщика?

А эта дурацкая фраза про «кто платит, тот и заказывает». Смысл понятен, но я всегда задаю вопрос — почему у тех, кто «заплатил», так много проблем с теми кто «получил»? Или — «стоимость = качество», особенно в сфере услуг. В страховании это вообще не работает, за редким исключением. Как удается брокеру защищать интересы своего клиента, получая вознаграждение от страховой компании?! Ужас! Просто мозг разрывает…

Наверное потому, что брокер пришел в свой бизнес надолго и дорожит своим клиентом, своим именем? Да, нам бы очень хотелось иметь больше запросов именно на брокерские услуги, с договором и оплатой от страхователя. Но, пока  у нас не Лондон, где без брокера в страховании делать нечего. Но рынок развивается. Потребность в брокерских услугах растет. Недавно я писал о таком чисто брокерском запросе. Страховые отношения и сознание страхователей развиваются постепенно — это особенность отрасли. Но и нам, брокерам, нужно активнее заявлять о своих преимуществах и доказывать клиентам, почему через брокера страхование — понятнее и надежнее!

А пока отмечаем 20 лет! Выражаю признательность всем нашим клиентам и партнерам, за доверие к нашей компании. Напоминаю, что всю следующую неделю (10-14 апреля 2017 года), в нашем минском офисе, действующих и новых клиентов ждет вкусный подарок!

Путешествие в Москву…

Опубликовано 25 Мар 2017 
Рубрики: Брокерская тема | Комментировать

FIL205На прошлой неделе посетил в Москве VIII ежегодную конференцию «Энергетическое и промышленное страхование». Получилось неплохое мероприятие с участием представителей «китов» российской экономики из промышленного и энергетического секторов. Интересно было слушать про оценку и страхование рисков, объемам, сложности и условиям страхования которых приходилось даже иногда удивляться, например, франшизе в 5,0 млн. USD, уникальной системе страхования ДМС для 215 000 человек, организации страховой защиты объекта, который строится с 1976 года и т.д. У нас в стране есть крупные объекты и сложные риски, та же строящаяся АЭС, но их число невелико.

Естественно размеры страны, экономки и страхового рынка несравнимы — за прошлый год всем «гуртом» (с обязательными видами — 44% в общей премии) мы собрали 972 млн. рублей, что составило около 500 млн. USD в эквиваленте (эту планку рынок преодолел еще в далеком 2011 году!).

При этом в России, идущие на 3-м и 4-м местах по сбору премии за 3 (!) квартала 2016 года (без учета ОМС) компании Ингосстрах и Ресо-Гарантия собрали на каждого более 1 млрд. USD в эквиваленте (про Согаз с Росгосстрахом уже молчу)! А десятку лидеров по результатам 3-го квартала замыкает компания Согласие, собравшая всего на 100 млн. дол. в эквиваленте меньше, чем весь страховой рынок Беларуси.

Но если сравнить с некоторыми странами ЦВЕ, то и здесь мы в глубоком… проигрыше: близкая нам по населению  Чехия за 9 месяцев 2016 года собрала взносов примерно на 3,5 млрд. USD, значительно меньшие по населению и территории — Литва за 1-е полугодие 2016 года — 330,2 млн. EUR, Латвия за этот же период- 283,6 млн. EUR.

Думается, что и мы могли бы больше, даже в нынешней ситуации и при существующей структуре экономики с засильем госсобственности, но что-то явно не работает!

Все-таки, на мой взгляд, по-настоящему риски склонны больше оценивать «частники», соответственно и страхование у них легче встраивается в процесс. Лидерами же в этом вопросе являются компании с иностранным капиталом — вот уже кого особо убеждать не нужно — обсуждение касается лишь объема и стоимости страхового покрытия. По нашему опыту, почти у каждой такой компании на первом месте — страхование персонала (сочетания из «несчастных случаев», ДМС и «жизни») или страхование ответственности, а дальше уже в силу особенностей и объема присутствия в стране. Но, к сожалению, пока наиболее крупные объекты находятся именно под контролем государства, соответственно, их страхование ограничено и имеет особенности. Напомню, что по действующему законодательству госпредприятия имеют право страховать свои риски только  у страховщиков с госкапиталом. Причем эти ограничения в равенстве прав собственности пока не только не снимаются и не ослабляются.

Думаю, что по мотивам конференции удастся привнести что-то новое на наш страховой рынок — будем обсуждать с коллегами. Очень понравился вариант «комбинированных» продуктов по линии страхования имущества предприятий и «строймонтажа». Слабо на нашем рынке представлено и работает страхование ответственности директоров (D&O) — российская практика приближена к мировой и этот вид, на мой взгляд, должен развиваться иначе. «Зонтичного страхования» у нас в стране, по-моему, вообще нет. Короче, расти есть куда — двигаемся дальше.

И последнее. Во всех выступлениях ни разу не прозвучал какой-либо негатив по отношению к страховым брокерам, что выгодно отличает российский рынок от нашего. А уж эти люди могли, наверное, что-то сказать — ведь они, с большего, представляли самостоятельные «страховые подразделения» предприятий-страхователей (объемы требуют такой организации). Но брокеры в сделках и сервисе присутствуют, организуя в т.ч. и систему перестрахования.

Иностранному инвестору — респект!…

Опубликовано 14 Мар 2017 
Рубрики: Брокерская тема | Комментировать

FIL194Месяц назад наша компания заключила договор на оказание брокерских услуг по страхованию — сутью которых является изучение заключенных клиентом договоров с выдачей брокерского заключения о полноте страхового покрытия и ее соответствия действующим на нашем белорусском рынке практикам страхования подобных рисков. Речь идет о страховании строительно-монтажных рисков и ответственности предприятий, создающих повышенную опасность для окружающих. Большой объект, серьезные страховые суммы и лимиты, исчисляемые в млн. евро, и достаточно сложный вид — «строймонтаж».

Интересен подход к страхованию — пока еще новый и непривычный для нашего рынка. Запросил наши услуги заказчик строительства объекта в рамках поручения иностранного инвестора. Инвестор не просто определил требования к наличию и основным условиям страховой защиты, что является стандартной практикой, но еще потребовал представления заключения страхового брокера «с соответствующей репутацией»!

Заказчик выбрал нас и, думаю, не ошибся. Работа продолжается, но близка к завершению. Мы подключились еще на преддоговорном этапе и оказали помощь в разъяснении многих моментов правил страхования, высказали предложения по оптимизации набора рисков, что в совокупности уже привело к снижению страхового тарифа, по сравнению с озвученным в первом предложении страховщика, более, чем в 2 раза!

Рассчитываю, что потенциальные потребители страховых услуг будут чаще пользоваться услугами страховых брокеров на всех этапах подготовки, заключения и исполнения договоров страхования. Как это делают, в частности, наши клиенты — перевозчики, в рамках специального проекта БАМАП и «СтрахЭкспертГрупп».

А данному иностранному инвестору — респект!

Чем крупнее объект, тем лучше должен быть страховой полис. И он должен быть!…

Опубликовано 25 Фев 2017 
Рубрики: Страхование ответственности | Комментировать

6c0b3e2ab38f8380aba8d60c075cf2a5На днях была опубликована новость о том, что около одной из минских строек, после возникновения аварийной ситуации на стройплощадке, забрызгало цементом несколько машин. Все бы ничего — аварии на стройке, к сожалению, случаются, лишь бы не происходило ничего серьезного.  Смутило иное, а именно то, что ни во время первого репортажа, ни второго, со стороны застройщика или подрядчика не прозвучали слова «наша ответственность застрахована». Исходя из опубликованного, могу предположить, что договора страхования гражданской ответственности на этом объекте скорее всего нет. А если и есть, то о нем пока никто не вспомнил.

Ведь владельцам авто важно понимать кто и в какие сроки компенсирует им ущерб. Одно дело общаться со страховой компанией, другое самостоятельно бегать по судам, выбивая деньги непосредственно с виновного. То, что произошла фиксация события в милиции хорошо — это основа для будущих гражданских исков. Теперь нужно сохранять чеки с автомоек и провести экспертизу повреждений, а затем обращаться к виновному лицу со своими требованиями о компенсации. Дело может дойти и до суда, но при наличии у виновного полиса все было бы проще. Тем, у кого машина была застрахована по КАСКО, особо переживать не стоит — необходимый ремонт должна оплатить «компания КАСКО».

Из личного опыта — в качестве примера поведения и действий сторон в подобных ситуациях. Как-то в Литве в подземном паркинге отеля на мой автомобиль накапала какая-то жидкость — образовалось пятно. Я лишь обратился к администратору отеля — никаких сомнений, «стонов» и обвинений в собственной невнимательности с его стороны я не услышал. Он принял мою заявку, сказал замечательные слова «наша ответственность застрахована» и связался со страховщиком. Потом представитель отеля вышел и сам сделал несколько фотографий. Т.к. в Беларуси есть дочерняя компания, входящая в структуру страховщика, чье подразделение застраховало ответственность литовского отеля, то уже по возвращении в Минск, я решил вопрос с калькуляцией и получил деньги. В ином случае, мне бы выплату сделали в Литве — понятно, что через некоторое время, но вопрос не в этом.

Как правило, для строящихся объектов используется страхование гражданской ответственности предприятий, создающих повышенную опасность для окружающих. Вид прост в понимании, недорогой и оформляется быстро. По сути важно понять, что есть риск нанести вред третьим лицам, их имуществу и окружающей среде, определить разумный размер лимита ответственности и застраховать свои риски. При наступлении страхового случая задача страхователя или иного ответственного лица, обеспечить фиксацию события в компетентных органах, принять меры для уменьшения ущерба, известить страховщика о происшедшем, а пострадавших о наличии полиса, принять их требования и направить к страховщику. Все достаточно просто.

Для уже действующих объектов чаще используется страхование «общегражданской ответственности». При этом у нас в стране с 2015 года при эксплуатации некоторых объектов наличие подобной страховки является обязательным (обязательное страхование гражданской ответственности юридических лиц и индивидуальных предпринимателей за вред, причиненный деятельностью, связанной с эксплуатацией отдельных объектов).

Все флаги в гости будут к нам…

Опубликовано 10 Янв 2017 
Рубрики: Мысли вслух | Комментировать

107212258_3571750_1298570344_171038710_1motby110Беларусь отменила въездные визы для большинства стран! На мой взгляд, давно пора было сделать нечто подобное. Такое ощущение, что в верхах долго шла борьба между сторонниками и противниками такого решения — ведь первые шаги в этом направлении сделали еще в 2014 году в период проведения ЧМ по хоккею, а в целом тема «открытости страны» звучит в СМИ далеко не первый год. Напомню, что с 2017 года также были резко снижены ставки визового сбора. Раньше за годовую белорусскую визу европейцам нужно было выложить аж 150 евро, при том, что аналогичный по срокам Шенген стоит для нас 60 евро. Всегда возникал вопрос — кто кому больше нужен?

Понимая вопросы, связанные с безопасностью (с другой стороны это дополнительный вызов нашим спецслужбам, коих немало), все-таки очень рад, что победили сторонники «открытости» — нужно открываться, нужно активно внедряться во все полезные для нас мировые процессы. «Хуторская» жизнь до добра не доведет и кризис это реально показывает. Сейчас не начало 90-х — много чего создано для контроля и порядка (где-то даже перебор), теперь нужно создавать для «развития».

Наш МИД дополнительно рассчитывает на «взаимность» в визовом вопросе со стороны других стран. Можно долго обсуждать визовую тему в рамках многочисленных встреч, а можно сделать вот такой шаг навстречу — сильный ход — ждем ответа, господа!

Преломляя ситуацию на наш страховой рынок — считаю, что в последние годы нам стало резко не хватать международного профессионального общения и образовательных специализированных программ, что сказывается на уровне подготовки страховых продуктов и персонала. Причин тому несколько, но и визовые вопросы стоят не на последнем месте. Меньше организационных сложностей — больше возможностей.

Кризис заставляет «двигаться» по всем направлениям. Можно «надувать щеки» от собственной важности, но хлеба это не приносит. Лед тронулся — мы начинаем понимать, что лучше получить по 10 долларов от 1000 человек, чем 100 от 10…

Позже →