Конференция страховых брокеров в Москве…

Опубликовано 28 Дек 2019 
Рубрики: Брокерская тема | Комментировать

5 декабря 2019 года в Москве состоялась X Международная конференция страховых брокеров, организатором которой выступила Ассоциация профессиональных страховых брокеров (АПСБ). Последний раз на данном мероприятии я был 5 лет назад, в этом году был приглашен в качестве спикера. Темой моего выступления были законодательные изменения, которые произошли на нашем рынке в части деятельности страховых брокеров (презентацию можно посмотреть здесь).

Считаю, что ценность конференции существенно выросла на фоне активизировавшихся интеграционных процессов. При внешней схожести основных моментов в деятельности страховых посредников, есть и существенные отличия. Какие-то позиции, на мой взгляд, лучше у нас, например, допуск брокеров к оформлению и заключению договоров, возможность работы в интересах обеих сторон договора страхования, приемлемый объем отчетности и др.

Много положительного есть у наших российских коллег. В первую очередь, это работающая ассоциация, чей статус подкреплен законодательством о саморегулируемых организациях (СРО), подчеркивающая самостоятельность института страховых брокеров и показывающая как можно (нужно) выстраивать классическое взаимодействие со страховщиками и регулятором. На конференции всегда присутствуют и выступают представители (из числа руководителей) регулятора и объединения страховщиков. Это то, к чему мы должны стремиться и, надеюсь, к этому придем по мере становления и повышения уровня осознания брокерами своего статуса и места на рынке. Пока же наиболее активные брокеры являются участниками Белорусской ассоциации страховщиков. Во-вторых, у российских коллег нет ограничений по видам страхования и форме собственности клиентов с которыми они могут работать (в Беларуси брокеры не допущены к обязательному страхованию, а работа с госклиентами может осуществляться только по их поручению и за их счет). В третьих, деятельность брокеров в России является лицензируемой (в нашей стране брокеры сдали лицензии в далеком 2011 году на волне либерализации, но как показала практика, это решение было все же преждевременным).

На обоих рынках есть моменты, которые можно отнести к отрицательным. Например, «морально устаревшее» определение брокера и противоречивое регулирование деятельности непрофессиональных страховых посредников в нашем законодательстве или объем и форма отчетности брокера в России, которой была посвящено чуть ли не 50% времени конференции. Есть общие моменты, типа запрета на участие брокеров в электронных продажах и др.

Надеюсь, что законодательство Республики Беларусь в отношении брокерской деятельности будет меняться только в лучшую сторону с учетом положительного опыта иных стран.

С материалами конференции можно ознакомиться здесь.

Страхование выезжающих за границу…

Опубликовано 17 Дек 2019 
Рубрики: Страхование личное | Комментировать

На нашем корпоративном сайте мы довольно часто публиковали материалы, касающиеся наиболее важных моментов т.н. «медстраховки для выезжающих за границу». Некоторые рекомендации можно посмотреть здесь, здесь и здесь. Дополнительно рекомендую мое недавнее интервью порталу 024.by по данной тематике. Кроме этого, свежий и очень содержательный Пресс-релиз выпустила Белорусская ассоциация страховщиков, которым, на основании реальной статистики и практической работы страховщиков в 2019 году, подтверждаются все моменты, указанные в наших материалах. Приближается Новый год, желаю всем удачных заграничных поездок! Лыжники, не забудьте оформить страховку с соответствующим коэффициентом.

Внесены изменения в базовое страховое законодательство…

Опубликовано 06 Июн 2019 
Рубрики: Новости страхового законодательства | Комментировать

Как говорится, не прошло и полгода… Долго ждал страховой рынок этих изменений и вот дождался — на свет появился Указ 175 от 11 мая 2019 года, которым внесены изменения в основной отраслевой акт — Указ 530 от 25.08.2006 г. и Положение о страховой деятельности в Республике Беларусь, им утвержденное.

Много изменений, касающихся непосредственно деятельности страховщиков, брокеров и страховых агентов — размеры и порядок формирования уставных фондов, вопросы перестрахования, страхового посредничества, согласования правил и др.

Вопросов, которые касаются массового страхователя немного, но они важные. В рамках одного материала осветить их все сложно, поэтому пойдем поэтапно и начнем с увеличения лимита выплаты по т.н. «европротоколу» (когда участники ДТП могут оформить его без вызова ГАИ) с 400 до 800 евро.

По этой теме рекомендую мое интервью порталу 024.by, в котором также затронуты вопросы текущего состояния нашего страхового рынка, а также налоговые и иные преимущества страхования «жизни» для граждан и предприятий. Дополнительно о некоторых особенностях «европротокола» здесь.

Ущерб есть, ответственности и выплаты нет…

Опубликовано 14 Мар 2019 
Рубрики: Мысли вслух, Страхование ответственности | Комментировать

Одна ситуация, описанная на Онлайнере и косвенно связанная со страховыми тонкостями, толкнула написать эту статью. Речь о семье, которая, с привлечением агентства недвижимости (АН), приобрела квартиру в Минске, но продавец оказался мошенником и люди, к огромному сожалению, могут оказаться на улице. При этом страховка, которая была у АН, скорее всего, этой семье не поможет. В чем же суть?

В Беларуси существует обязательное страхование ответственности риэлтерских компаний, проводит которое Белгосстрах. Лимит по полису должен быть не ниже 10 000 базовых величин (сейчас это 255 000 рублей или около 119 000 USD). Страховым случаем является неисполнение или ненадлежащее исполнение страхователем (АН) обязательств по договору на оказание риэлтерских услуг, повлекшее причинение вреда потребителю. Обращаю внимание на курсив — АН должно не исполнить свои обязательства, тогда страховой случай может наступить. Это к тому, что клиент может лишиться недвижимости, но вины АН в этом может не быть, как и произошло в описанной ситуации. Соответственно, не «сработает» и страховой полис. Для дополнительного понимания рекомендую примеры выплат.

В чем вижу одну из проблем. Это неправильное представление АН своей страховой защиты клиентам и, как следствие, их завышенные ожидания в этом плане. Из практики могу сказать, что страхователи и сами зачастую заблуждаются в отношении своих полисов. В ходе же общения с клиентами нюансы страховки, как правило, не обсуждаются. Разговор переходит на бытовой уровень, типа «сделка застрахована». На самом же деле страхуется не сделка купли-продажи, а ответственность АН. В подтверждение своих слов приведу ссылку — посмотрите как «бодро» описана часть «Страхование и защита от криминала».

Есть проблема и с «глубиной погружения» в проверке участников и обстоятельств сделки, которую должно осуществить АН. Возможно стоит вводить в ответственность позиции, основанные на профессиональном опыте и должной осмотрительности. Ведь клиент обращается именно к профессионалам, платит за это деньги и ожидает максимального участия, а не запроса и изучения нескольких типовых документов. Понятно, что тогда нужно будет подкорректировать и условия страхования. Начать можно с введения риск-ориентированного подхода, по примеру Закона о предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем. Например, создать перечень рисков (условий) при которых риэлтер должен повысить свое внимание к сделке и предупредить клиента.

И еще, если такие случаи встречаются, то, наверное, есть смысл государству поработать над изменениями соответствующего законодательства с целью повысить защищенность клиентов АН, да и всех добросовестных покупателей недвижимости, тем более, что сделки проходят при активном участии государственных структур.

Кроме этого, мало кто знает, что покупатель недвижимости может дополнительно защитить свои интересы с помощью договора страхования имущественных прав (титульное страхование). Если кратко, то страхуется риск утраты права собственности на объект недвижимости при признании сделки недействительной. Вид непростой — перед заключением договора понадобится вникнуть в условия и исключения, недешевый — базовые тарифы около 1-4% от страховой суммы (стоимости имущества), но и уровень страховой защиты будет несоизмеримо выше, все-таки приобретается дорогостоящий объект и принцип «лучше перебдеть» здесь работает в полной мере.

Полезно, интересно и чертовски приятно…

Опубликовано 13 Фев 2019 
Рубрики: Брокерская тема, Страховой рынок Беларуси | Комментировать

Сегодня закончился 2-х дневный семинар, организованный БНПО и БАС  для представителей страхового рынка и посвященный страхованию имущества предприятий и строительно-монтажных рисков. Спикерами выступили российские представители крупного мирового страхового брокера MARSH.

В лекционной аудитории Центра повышения квалификации руководящих работников и специалистов Минфина почти не было свободных мест — страховой люд «изголодался» по таким обучающим мероприятиям, о нехватке которых я уже говорил не один раз . Особую ценность представляет информация о сложных видах страхования, а если она преподносится практикующим брокером с реальными примерами из практики, то это очень интересно и полезно. Кстати, через этот семинар прошло 7 сотрудников нашей компании.

Пару лет назад я описывал свои впечатления от посещения московского форума, посвященного энергетическому и промышленному страхованию. Дух тогда захватывало от размеров страховых сумм, сложности объектов и гибкости страховых решений. Именно крупные объекты и риски двигают «страховую мысль», причем не в направлении снижения тарифа, как зачастую наблюдается у нас, а именно полноты и качества покрытия — природные и техногенные катастрофы не прощают страховщикам ошибок.

Но, самое главное, приятно было слышать, что многие риски спокойно обслуживаются страховыми брокерами и это считается не просто нормальным, но и правильным. Ведь кто лучше брокера объяснит клиенту особенности страхования его объекта и подберет страховую и перестраховочную программу для такого количества рисков и нюансов. Поэтому чертовски приятно было видеть спикерами семинара коллег — брокеров и это уже к вопросу корпоративной культуры взаимоотношений, понимания роли каждого из участников рынка.

Надеюсь, что со временем, большинство средних и крупных национальных клиентов придет к принятым во всем мире практикам получения и выбора страховой защиты, будут видеть в страховании не размер тарифа, а то, что реально за ним стоит. При таком подходе без подключения профессиональных консультантов в лице страховых брокеров не обойтись. Тогда, может быть, и количество классических рыночных брокеров у нас будет больше…

Позже →