Как я получил страховую выплату после коронавируса…

В нашей компании есть принцип — сапожник должен быть в сапогах. Раз мы занимаемся страхованием, то стараемся, чтобы у нас было необходимое страховое покрытие.

В итоге застрахованы основное имущество и ответственность: служебный автомобиль (КАСКО и ОСГО), профессиональная ответственность, имущество в офисе и отделка.

Особое внимание уделяем самому ценному активу — персоналу: все сотрудники застрахованы по договорам Жизни (на срок 3 года) и от несчастных случаев, более возрастные работники еще и по договорам Пенсии.

Коронавирус принес за собой дополнительные риски, следом появились соответствующие варианты страхования. Учитывая непредсказуемость тяжести COVID-19, мы решили, что правильным будет наличие у каждого работника страхового покрытия на случай данного заболевания. Из имеющихся предложений выбрали наиболее подходящее под наши представления о риске. Страховая сумма на каждого работника составила 7000 белорусских рублей, взнос 53,9 рубля при сроке страхования 1 год и оплатой в 2 этапа. Договор заключили 5 мая 2020 года.

Несмотря на меры предосторожности, уберечься не получилось, да это, если честно, сделать очень сложно, если не сидишь все время дома. 5 июля у меня поднялась температура, появилась боль в мышцах, через пару дней пропало обоняние. Открыл больничный, сделали ПЦР-тест, который дал положительный результат. Не будут описывать все течение болезни, скажу лишь, что, к счастью, оно прошло в легкой форме, хоть и сопровождалось рядом неприятных ощущений. В результате больничный закрыли 30 июля. Слова благодарности выражаю медсестре Дарье с нашего участка (Поликлиника №25 г.Минска) — была постоянно на связи, все просьбы и вопросы решались оперативно, с учетом карантина это было очень важно.

После всего обратился в страховую компанию с копией больничного. Дополнительно понадобилась справка из поликлиники с указанием диагноза, проведенного лечения и анализов (выписка из медкарты). Больше никаких вопросов не возникло. В принципе, этот вариант страхования не предполагает большого количества нюансов — важен диагноз и срок лечения. В итоге — уже 13 августа мне была перечислена выплата в размере 25% от страховой суммы — 1750 рублей, которые оказались далеко не лишними.

Вот и вся история. Желающие получить консультацию и заключить договор по данному виду могут обратиться в наш офис или воспользоваться формами обратной связи на официальном сайте.

08.09.2020 года

Практические советы защиты персонала в кризис…

Персонал — самый важный и самый непростой актив. Каждое предприятие решает кадровый вопрос очень индивидуально. Считаем, что для нахождения оптимальных кадровых и зарплатных решений можно использовать некоторые страховые продукты, преимущество которых в существенных налоговых льготах для предприятия, что выгодно отличает их от любых видов премий и матпомощи.

В первую очередь, для озвученных целей, стоит обратить внимание на страхование «жизни». После снижения минимального срока договора до 1 года появилась дополнительная возможность финансовой поддержки людей с минимальными затратами. Например, сохранить «годовые выплаты» и различные бонусы, от которых пока пришлось отказаться из-за сложной ситуации.

Расчет простой — допустим, человеку предусмотрена выплата 1000 рублей. Налоговые затраты предприятия около 350 рублей (34% ФСЗН и 0,6% Белгосстрах) плюс административные, бухгалтерские и банковские расходы. Подоходный налог и пенсионный взнос у работника — 14% (без учета вычетов и иных льгот). Итого работник получит 860 руб. (1000−14%), при этом общие налоговые расходы предприятия и работника составят не менее 490 рублей, а расходы предприятия более 1350 рублей! При страховании работника на 1 год и взносе 1000 руб. работник получит от страховщика около 900−950 руб. Расходов на платежи в ФСЗН и Белгосстрах у предприятия нет, подоходный у работника льготируется. Выгода очевидна.

Примечание: расчеты приведены для текущей системы налогов и льгот.

Кроме этого, набирает популярность «страхование от коронавируса» — недорогие полисы с целевым уклоном. Заболевший COVID-19 и выздоровевший человек сможет получить страховую выплату и направить ее на восстановление здоровья или иные важные для него направления. В случае смерти застрахованного лица, его наследники получат страховую сумму по полису.

28.05.2020 года

Страхование от коронавируса…

 Как только эта инфекция стала активно распространяться в Беларуси, стали звонить люди и спрашивать о наличии страховой защиты на случай заболевания COVID-19. Мы подготовили несколько информационных материалов по данной тематике и разместили на сайте компании, также рекомендую мое интервью каналу 024.by — все основные варианты в нем освещены.

Еще раз отмечу, что никаких особых решений не принималось и новых продуктов не создавалось. В большинстве случаев, когда мы говорим о страховании от коронавируса, речь идет о следующих видах страхования: от опасных заболеваний и от несчастных случаев и болезней. Учитывая новизну и специфику данного заболевания, были лишь внесены соответствующие корректировки в терминологии, составе страховых случаев и порядке урегулирования.

Дополнительно поясню основные моменты. Выплаты производятся непосредственно застрахованному лицу (его наследникам) при временном расстройстве здоровья, инвалидности или смерти в результате заболевания коронавирусной инфекцией (в ряде случаев делается акцент именно на COVID-19).

Размер выплаты зависит от условий договора: при смерти выплачивается 100% страховой суммы по договору; при временном расстройстве – 5-25% в зависимости от срока лечения. Тарифы небольшие – около 0,5-1,0% от страховой суммы при сроке договора 1 год, количество дополнительных коэффициентов минимально. Страховая сумма определяется по соглашению сторон, но есть ограничения по верхнему пределу. Приведу пример. Страховая сумма 10 000 рублей, взнос 50-100 рублей на человека в год. Выплаты: при смерти 10 000 руб., при временном расстройстве – 500-2500 руб.

Пока, к сожалению, рост инфицированных сохраняется. Соблюдайте рекомендации Минздрава и ВОЗ. Желаю всем здоровья! Берегите себя и своих близких!

28.04.2020 года

Страхование выезжающих за границу…

На нашем корпоративном сайте мы довольно часто публиковали материалы, касающиеся наиболее важных моментов т.н. «медстраховки для выезжающих за границу». Некоторые рекомендации можно посмотреть здесь, здесь и здесь. Дополнительно рекомендую мое недавнее интервью порталу 024.by по данной тематике. Кроме этого, свежий и очень содержательный Пресс-релиз выпустила Белорусская ассоциация страховщиков, которым, на основании реальной статистики и практической работы страховщиков в 2019 году, подтверждаются все моменты, указанные в наших материалах. Приближается Новый год, желаю всем удачных заграничных поездок! Лыжники, не забудьте оформить страховку с соответствующим коэффициентом.

Стимул к росту и ответственности за свою судьбу?…

Новый Налоговый Кодекс вступил в силу. Изменений много, вопросов для обсуждения хватит не на один месяц. Что касается страхования, то есть одно новшество, на которое стоит обратить особое внимание. Речь о пункте 1.2. статьи 210, посвященной социальным налоговым вычетам (ст. 165 в прежней редакции) и расходам физлиц на страхование.

Суть изменений следующая — с 1 января 2019 года размер социального налогового вычета по подоходному налогу равен сумме уплаченных взносов по договорам страхования ЖИЗНИДОПОЛНИТЕЛЬНОЙ ПЕНСИИ и медицинских расходов (ДМС). В 2018 году размер социального вычета для физлиц был ограничен и составлял 3 164 рубля, теперь этого ограничения нет — заплатил человек по данным видам 1000 руб. в год — подоходный налог можно уменьшить на 130 рублей, заплатил 5000 руб. — на 650 рублей и т.д. В итоге получаем страховую защиту с экономической выгодой (скидкой от государства) в размере 13%!

При этом не стоит забывать и про льготы, которые имеют предприятия при заключении таких договоров страхования в отношении своих работников.

Таким образом государство не просто стимулирует граждан и предприятия к заключению договоров страхования. На мой взгляд, одновременно решаются и более важные задачи — подготовка базы для будущего реформирования систем пенсионного обеспечения и здравоохранения. Имеющиеся проблемы «бесплатной» медицины и распределительных пенсий пока решают точечно, например, увеличением числа платных медуслуг или повышением пенсионного возраста. Однако, рано или поздно, к необходимости принятия кардинальных решений страна подойдет. В области медицины это может быть введение обязательного медицинского страхования (ОМС), а в пенсионном обеспечении накопительной (персональной) части пенсии. В обоих областях будет усиливаться роль самостоятельных решений предприятий и граждан, соответственно, будет расти роль добровольного медицинского и пенсионного страхования.

Стоит отметить, что за последние 5 лет совокупные сборы по указанным видам в общем объеме добровольного страхования выросли практически в 2 раза — с 15% по итогам 2013 года до 30% по итогам 9 месяцев 2018 года. Правда, основным источником роста стало ДМС, но не отстают и ЖИЗНЬ с ПЕНСИЕЙ, достигнув в 3 квартале 2018 года почти 10% от общей суммы всех страховых взносов, хотя еще 5 лет назад их доля была 5,6%.

Дополнительный стимул к росту дан, ждем реакции страхователей…

Позже →