Конференция страховых брокеров в Москве…

5 декабря 2019 года в Москве состоялась X Международная конференция страховых брокеров, организатором которой выступила Ассоциация профессиональных страховых брокеров (АПСБ). Последний раз на данном мероприятии я был 5 лет назад, в этом году был приглашен в качестве спикера. Темой моего выступления были законодательные изменения, которые произошли на нашем рынке в части деятельности страховых брокеров (презентацию можно посмотреть здесь).

Считаю, что ценность конференции существенно выросла на фоне активизировавшихся интеграционных процессов. При внешней схожести основных моментов в деятельности страховых посредников, есть и существенные отличия. Какие-то позиции, на мой взгляд, лучше у нас, например, допуск брокеров к оформлению и заключению договоров, возможность работы в интересах обеих сторон договора страхования, приемлемый объем отчетности и др.

Много положительного есть у наших российских коллег. В первую очередь, это работающая ассоциация, чей статус подкреплен законодательством о саморегулируемых организациях (СРО), подчеркивающая самостоятельность института страховых брокеров и показывающая как можно (нужно) выстраивать классическое взаимодействие со страховщиками и регулятором. На конференции всегда присутствуют и выступают представители (из числа руководителей) регулятора и объединения страховщиков. Это то, к чему мы должны стремиться и, надеюсь, к этому придем по мере становления и повышения уровня осознания брокерами своего статуса и места на рынке. Пока же наиболее активные брокеры являются участниками Белорусской ассоциации страховщиков. Во-вторых, у российских коллег нет ограничений по видам страхования и форме собственности клиентов с которыми они могут работать (в Беларуси брокеры не допущены к обязательному страхованию, а работа с госклиентами может осуществляться только по их поручению и за их счет). В третьих, деятельность брокеров в России является лицензируемой (в нашей стране брокеры сдали лицензии в далеком 2011 году на волне либерализации, но как показала практика, это решение было все же преждевременным).

На обоих рынках есть моменты, которые можно отнести к отрицательным. Например, «морально устаревшее» определение брокера и противоречивое регулирование деятельности непрофессиональных страховых посредников в нашем законодательстве или объем и форма отчетности брокера в России, которой была посвящено чуть ли не 50% времени конференции. Есть общие моменты, типа запрета на участие брокеров в электронных продажах и др.

Надеюсь, что законодательство Республики Беларусь в отношении брокерской деятельности будет меняться только в лучшую сторону с учетом положительного опыта иных стран.

С материалами конференции можно ознакомиться здесь.

Полезно, интересно и чертовски приятно…

Сегодня закончился 2-х дневный семинар, организованный БНПО и БАС  для представителей страхового рынка и посвященный страхованию имущества предприятий и строительно-монтажных рисков. Спикерами выступили российские представители крупного мирового страхового брокера MARSH.

В лекционной аудитории Центра повышения квалификации руководящих работников и специалистов Минфина почти не было свободных мест — страховой люд «изголодался» по таким обучающим мероприятиям, о нехватке которых я уже говорил не один раз . Особую ценность представляет информация о сложных видах страхования, а если она преподносится практикующим брокером с реальными примерами из практики, то это очень интересно и полезно. Кстати, через этот семинар прошло 7 сотрудников нашей компании.

Пару лет назад я описывал свои впечатления от посещения московского форума, посвященного энергетическому и промышленному страхованию. Дух тогда захватывало от размеров страховых сумм, сложности объектов и гибкости страховых решений. Именно крупные объекты и риски двигают «страховую мысль», причем не в направлении снижения тарифа, как зачастую наблюдается у нас, а именно полноты и качества покрытия — природные и техногенные катастрофы не прощают страховщикам ошибок.

Но, самое главное, приятно было слышать, что многие риски спокойно обслуживаются страховыми брокерами и это считается не просто нормальным, но и правильным. Ведь кто лучше брокера объяснит клиенту особенности страхования его объекта и подберет страховую и перестраховочную программу для такого количества рисков и нюансов. Поэтому чертовски приятно было видеть спикерами семинара коллег — брокеров и это уже к вопросу корпоративной культуры взаимоотношений, понимания роли каждого из участников рынка.

Надеюсь, что со временем, большинство средних и крупных национальных клиентов придет к принятым во всем мире практикам получения и выбора страховой защиты, будут видеть в страховании не размер тарифа, а то, что реально за ним стоит. При таком подходе без подключения профессиональных консультантов в лице страховых брокеров не обойтись. Тогда, может быть, и количество классических рыночных брокеров у нас будет больше…

Первому страховому брокеру Беларуси — 20 лет!…

nakleyka 28 апреля 2017 года исполняется 20 лет нашей брокерской компании «СтрахЭкспертГрупп». Практически можно говорить и о 20-летнем периоде существования института страховых брокеров в стране. Дата солидная, ничего не скажешь. За это время было сделано много. Лет 7 мы были единственным страховым брокером в Беларуси. Нарабатывая за эти годы практику брокерской работы и документооборота, формируя отношения с иными участниками рынка, участвуя в разработке нормативных актов — удерживали «позиции» и создавали «плацдарм» для последующего развития нашего дела.

И наконец, брокеры заняли свое достойное место на страховом рынке страны. Сейчас действует 30 брокерских компаний. На брокеров приходится порядка 10% взносов в сегменте добровольного страхования (обязательным мы заниматься не можем с 2004 года). Нас уже узнают, нас спрашивают, нашими услугами интересуются. За эти годы изменилось профильное законодательство, изменились подходы в регулировании, правда, зачастую, не в лучшую сторону.

Иногда, со стороны регулятора, проскакивают недоброжелательные «взгляды» с попыткой обобщения, хотя на самом деле касаются, в большей степени, частных случаев. Рассчитываю, что и дальше будет удаваться находить решения сложных вопросов на основе законодательства и здравого смысла.

Конечно не все выглядит так, как мы хотим. В каждой стране есть свои нюансы и особенности в регулировании деятельности страховых посредников в целом и брокеров, в частности. Есть свои традиции, есть общеэкономические и политические моменты. Но, на мой взгляд, основная часть сложностей и спорных вопросов, связана с пониманием роли брокеров в страховании. Как-то я писал о том, что работа брокера напоминает «танго втроем». И эту комплексную роль очень сложно, а где-то и невозможно изложить сухими строчками нормативных актов. В какой момент закончилась услуга для клиента и началась для страховщика?

А эта дурацкая фраза про «кто платит, тот и заказывает». Смысл понятен, но я всегда задаю вопрос — почему у тех, кто «заплатил», так много проблем с теми кто «получил»? Или — «стоимость = качество», особенно в сфере услуг. В страховании это вообще не работает, за редким исключением. Как удается брокеру защищать интересы своего клиента, получая вознаграждение от страховой компании?! Ужас! Просто мозг разрывает…

Наверное потому, что брокер пришел в свой бизнес надолго и дорожит своим клиентом, своим именем? Да, нам бы очень хотелось иметь больше запросов именно на брокерские услуги, с договором и оплатой от страхователя. Но, пока  у нас не Лондон, где без брокера в страховании делать нечего. Но рынок развивается. Потребность в брокерских услугах растет. Недавно я писал о таком чисто брокерском запросе. Страховые отношения и сознание страхователей развиваются постепенно — это особенность отрасли. Но и нам, брокерам, нужно активнее заявлять о своих преимуществах и доказывать клиентам, почему через брокера страхование — понятнее и надежнее!

А пока отмечаем 20 лет! Выражаю признательность всем нашим клиентам и партнерам, за доверие к нашей компании. Напоминаю, что всю следующую неделю (10-14 апреля 2017 года), в нашем минском офисе, действующих и новых клиентов ждет вкусный подарок!

Путешествие в Москву…

FIL205На прошлой неделе посетил в Москве VIII ежегодную конференцию «Энергетическое и промышленное страхование». Получилось неплохое мероприятие с участием представителей «китов» российской экономики из промышленного и энергетического секторов. Интересно было слушать про оценку и страхование рисков, объемам, сложности и условиям страхования которых приходилось даже иногда удивляться, например, франшизе в 5,0 млн. USD, уникальной системе страхования ДМС для 215 000 человек, организации страховой защиты объекта, который строится с 1976 года и т.д. У нас в стране есть крупные объекты и сложные риски, та же строящаяся АЭС, но их число невелико.

Естественно размеры страны, экономки и страхового рынка несравнимы — за прошлый год всем «гуртом» (с обязательными видами — 44% в общей премии) мы собрали 972 млн. рублей, что составило около 500 млн. USD в эквиваленте (эту планку рынок преодолел еще в далеком 2011 году!).

При этом в России, идущие на 3-м и 4-м местах по сбору премии за 3 (!) квартала 2016 года (без учета ОМС) компании Ингосстрах и Ресо-Гарантия собрали на каждого более 1 млрд. USD в эквиваленте (про Согаз с Росгосстрахом уже молчу)! А десятку лидеров по результатам 3-го квартала замыкает компания Согласие, собравшая всего на 100 млн. дол. в эквиваленте меньше, чем весь страховой рынок Беларуси.

Но если сравнить с некоторыми странами ЦВЕ, то и здесь мы в глубоком… проигрыше: близкая нам по населению  Чехия за 9 месяцев 2016 года собрала взносов примерно на 3,5 млрд. USD, значительно меньшие по населению и территории — Литва за 1-е полугодие 2016 года — 330,2 млн. EUR, Латвия за этот же период- 283,6 млн. EUR.

Думается, что и мы могли бы больше, даже в нынешней ситуации и при существующей структуре экономики с засильем госсобственности, но что-то явно не работает!

Все-таки, на мой взгляд, по-настоящему риски склонны больше оценивать «частники», соответственно и страхование у них легче встраивается в процесс. Лидерами же в этом вопросе являются компании с иностранным капиталом — вот уже кого особо убеждать не нужно — обсуждение касается лишь объема и стоимости страхового покрытия. По нашему опыту, почти у каждой такой компании на первом месте — страхование персонала (сочетания из «несчастных случаев», ДМС и «жизни») или страхование ответственности, а дальше уже в силу особенностей и объема присутствия в стране. Но, к сожалению, пока наиболее крупные объекты находятся именно под контролем государства, соответственно, их страхование ограничено и имеет особенности. Напомню, что по действующему законодательству госпредприятия имеют право страховать свои риски только  у страховщиков с госкапиталом. Причем эти ограничения в равенстве прав собственности пока не только не снимаются и не ослабляются.

Думаю, что по мотивам конференции удастся привнести что-то новое на наш страховой рынок — будем обсуждать с коллегами. Очень понравился вариант «комбинированных» продуктов по линии страхования имущества предприятий и «строймонтажа». Слабо на нашем рынке представлено и работает страхование ответственности директоров (D&O) — российская практика приближена к мировой и этот вид, на мой взгляд, должен развиваться иначе. «Зонтичного страхования» у нас в стране, по-моему, вообще нет. Короче, расти есть куда — двигаемся дальше.

И последнее. Во всех выступлениях ни разу не прозвучал какой-либо негатив по отношению к страховым брокерам, что выгодно отличает российский рынок от нашего. А уж эти люди могли, наверное, что-то сказать — ведь они, с большего, представляли самостоятельные «страховые подразделения» предприятий-страхователей (объемы требуют такой организации). Но брокеры в сделках и сервисе присутствуют, организуя в т.ч. и систему перестрахования.

Иностранному инвестору — респект!…

FIL194Месяц назад наша компания заключила договор на оказание брокерских услуг по страхованию — сутью которых является изучение заключенных клиентом договоров с выдачей брокерского заключения о полноте страхового покрытия и ее соответствия действующим на нашем белорусском рынке практикам страхования подобных рисков. Речь идет о страховании строительно-монтажных рисков и ответственности предприятий, создающих повышенную опасность для окружающих. Большой объект, серьезные страховые суммы и лимиты, исчисляемые в млн. евро, и достаточно сложный вид — «строймонтаж».

Интересен подход к страхованию — пока еще новый и непривычный для нашего рынка. Запросил наши услуги заказчик строительства объекта в рамках поручения иностранного инвестора. Инвестор не просто определил требования к наличию и основным условиям страховой защиты, что является стандартной практикой, но еще потребовал представления заключения страхового брокера «с соответствующей репутацией»!

Заказчик выбрал нас и, думаю, не ошибся. Работа продолжается, но близка к завершению. Мы подключились еще на преддоговорном этапе и оказали помощь в разъяснении многих моментов правил страхования, высказали предложения по оптимизации набора рисков, что в совокупности уже привело к снижению страхового тарифа, по сравнению с озвученным в первом предложении страховщика, более, чем в 2 раза!

Рассчитываю, что потенциальные потребители страховых услуг будут чаще пользоваться услугами страховых брокеров на всех этапах подготовки, заключения и исполнения договоров страхования. Как это делают, в частности, наши клиенты — перевозчики, в рамках специального проекта БАМАП и «СтрахЭкспертГрупп».

А данному иностранному инвестору — респект!

Позже →