Как я получил выплату по залитию квартиры…

8 января текущего года пришлось вспомнить о страховом полисе на квартиру — аккурат на рождественские праздники, прорвало трубу горячего водоснабжения в общем стояке в зоне туалета. Описывать борьбу с льющимся сверху кипятком не буду — думаю, что каждый хоть раз в жизни испытал на себе «счастье» потопа. Отмечу только, что работа аварийной службы в длинные выходные вызвала нарекания — по причине явного несоответствия имеющихся сил поступающим запросам время приезда бригады составило более 2-х часов.

Худо-бедно, ведрами и тряпками, нам удалось купировать воду в туалете и даже квартира снизу почти не пострадала. Для доступа к месту повреждения пришлось демонтировать «родную» обшивку стояка из ДСП, которая полностью размокла, смотровой люк и навесной шкафчик.

В результате из повреждений (на основании Акта ЖЭС): отмокла и частично отвалилась плитка на стене площадью 0,4 кв. м (2 плитки при этом разломались) и под замену пошла обшивка стояка. Ущерб небольшой, но позволяет на конкретном примере рассказать как работает страхование домашнего имущества.

Последующие контакты с ЖЭС и страховой компании прошли без проблем. Никуда не ходил — приезжали сами. С ЖЭС контактировал через службу 115, со страховщиком по телефону и через вайбер. Уже в начале февраля было начислено страховое возмещение, размер которого составил 231,82 белорусских рублей (около 90 USD в эквиваленте).

Я не буду анализировать систему расчета и погружаться в специфические документы, касающиеся строительных норм и расценок, которые использовал страховщик, а просто сравню полученную выплату и потенциальные расходы на ремонт.

Сравнение начну с простого варианта — ремонт текущей отделки. Реальный объем работ и указанный в акте примерно совпадают: заменить обшивку стояка (ДСП или гипсокартон), переложить один-два «квадрата» вздувшейся стены, вернуть на место смотровой люк, а разломанную плитку можно подрезать и уложить в зоне, прикрытой шкафчиком. По предварительным расчетам общая стоимость работ и материалов составит около 70-80 USD. Очевидно, что полученного возмещения для данного варианта вполне хватает.

Не будь разломавшихся плиток или при возможности их замены, рассуждения о «достаточности» страхового возмещения на этом можно было бы и закончить, но это случилось, да и ремонт давно устарел, поэтому «потоп» был воспринят как сигнал к обновлению. Понятно, что в этом случае объем и стоимость работ будет больше, но страховщик возмещает только прямой ущерб и в расчетах использует стоимости аналогичных материалов, поэтому будем учитывать это в своих оценках.

Итак, площадь стен под плитку примерно 6 кв. м. Плитка недорогая — минского завода «Керамин», который и сейчас выпускает близкую по качеству и размерам, по цене около 6 USD/кв. м. Клей для плитки, грунт, фуга, профиль — примерно 16 USD. Лист ДСП для зашивки — 15 USD или гипсокартона — 6 USD. Итого материалы в среднем — 60-70 USD.

Расценки на работу плиточника в среднем около 10 USD/кв. м., на монтаж обшивки в среднем 20-30 USD, итого за работы около 80-90 USD. За все получается примерно 140-160 USD.

Дополнительно отмечу, что разбежка между калькуляцией и фактическими расходами, как правило, бывает всегда. Калькуляция — это формулы, упрощения и усредненные расценки. Мы это часто видим при урегулировании по КАСКО, поэтому рекомендуем клиентам, по возможности, брать у страховщиков направление на ремонтные станции. При страховании квартир и домашнего имущества выплата по фактическим расходам тоже возможна, если это предусмотрено договором страхования.

Вот такой получился опыт — в целом положительный, хотя и не без особенностей учета последствий от разломавшейся плитки. Стоит сказать, что это уже второй страховой случай по моим полисам имущества — в январе 2014 года была течь из батареи отопления и пострадал ламинированный пол в зале. Площадь повреждения была небольшой, но страховщик оплатил стоимость и замену ламината во всей комнате по причине невозможности заменить только поврежденную часть. С учетом этих двух событий, примеров некоторых наших клиентов, чьи квартиры и имущество пострадали, а также рыночной статистики*, могу сказать, что данный вид страхования реально работает.

*в 2019 году (за 2020й год пока нет статистики) — по страхованию домашнего имущества и строений граждан было произведено 26 533 выплаты на общую сумму 11,2 млн. белорусских рублей (около 5,3 млн. USD).

P.S. Стоимость полиса 17 USD…

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *